Unfall und BU-Versicherung

Ist eine BU Versicherung sinnvoll?

Es ist eine alles entscheidende Frage, die Sie sich im besten Fall so früh wie möglich beantworten. Kommt es zu einer tatsächlichen Berufsunfähigkeit, so ist es zu spät, Maßnahmen zu ergreifen. Eine Berufsunfähigkeit bedeutet einen starken Einschnitt in den Alltag, insbesondere in Hinsicht auf die finanzielle Situation. Folglich ist es von substanzieller Bedeutung, darüber nachzudenken, inwieweit eine Absicherung der eigenen Arbeitskraft vonnöten ist.

Grundsätzlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für alle Personen sinnvoll, die einer erwerbsmäßigen Tätigkeit nachgehen. Bei einer Berufsunfähigkeit ist es nicht mehr möglich, den eigenen Lebensstandard zu halten. Doch lesen Sie weiter, um mehr über den Sinn und die Vorteile einer BU-Versicherung in Erfahrung zu bringen.

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Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei einer BU-Versicherung handelt es sich um die Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Sollten Sie nicht mehr in der Lage sein, Ihrer erwerbsmäßigen Tätigkeit nachzugehen, so haben Sie einen Leistungsanspruch. Dabei gibt es viele vertraglichen Variationen. Sie können mit einem Anbieter festlegen, wie hoch die Versicherungssumme ausfallen soll, sollte es zu einem Versicherungsfall kommen.

Die BE-Versicherung soll letztlich das ursprüngliche Gehalt annähernd ersetzen, damit Sie Ihren Lebensstandard halten können. Es vermeidet, dass Sie Sozialhilfe beziehen müssen. Denn bei der Inanspruchnahme von Sozialleistungen wird Ihnen wesentlich weniger Geld zur Verfügung stehen. Folglich ist die BE-Versicherung eine ideale Vorsorgemaßnahme, um sich gegenüber unvorhersehbaren Ereignissen im Alltag und im Berufsleben abzusichern.

Was ist eine Unfallversicherung?

Die Unfallversicherung bezieht sich primär auf die medizinische Betreuung, die sich aus einem Unfall ergibt. Vor allem dann, wenn langfristige gesundheitliche Beeinträchtigungen bleiben werden. Für solche Fälle ist es hilfreich, auf eine Unfallversicherung zurückgreifen zu können. Mit einer Unfallversicherung sind Sie stets auf der sicheren Seite, wenn es wider Erwarten zu Unfällen kommt, die Ihr Leben langfristig beeinflussen.

Der Vorteil ist, dass die Unfallversicherung Ihnen bei Invalidität die vertraglich festgemachte Summe auszahlt. Zusätzlich werden die Folgekosten übernommen, die infolge eines Unfalls resultieren. Die vertraglichen Bedingungen sind variabel und können mit dem Vertragsgeber ausgehandelt werden. Sie können zum Beispiel aushandeln, dass Sie eine Einmalzahlung bekommen, sollten Sie einen Unfall erleiden. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, eine lebenslange Rentenzahlung zu vereinbaren.

Was sind die Unterschiede?

Die Unfallversicherung bezieht sich hauptsächlich auf die medizinische Versorgung und die einhergehenden Kosten, die sich hieraus ergeben. Die BU-Versicherung zielt darauf ab, das ursprüngliche Gehaltsniveau aufrechtzuerhalten. Die berufliche Tätigkeit bzw. die eigene Arbeitskraft steht im Fokus der BU-Versicherung. Somit haben beide Versicherungen ihren Schwerpunkt. Es liegt in Ihrem eigenen Ermessen, zu entscheiden, welchen Schutz Sie benötigen. Dabei können Sie auch gleich zwei Versicherungen abschließen, wenn Ihnen ein voll umfassender Versicherungsschutz wichtig ist.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und brauche ich es?

Wie bereits zu Anfang erwähnt, ist eine BU-Versicherung für alle Personenkreise sinnvoll, die einer erwerbsmäßigen Tätigkeit nachgehen. Je höher das Lohnniveau, desto höher der Lebensstandard, der infolge einer Berufsunfähigkeit nicht mehr gehalten werden kann. Dennoch ist eine BU-Versicherung nicht nur für Menschen geeignet, die ein hohes Lohnniveau aufweisen. Die BU-Versicherung verhindert, dass man von Sozialhilfe leben muss. Bei einem Versicherungsfall ist es möglich, anderen Nebentätigkeiten nachzugehen, sodass man sich zur BU-Rente etwas dazuverdienen kann. Diesbezüglich ist es wichtig, die vertraglichen Rahmenbedingungen zu prüfen. Es kann Unterschiede und Abweichungen geben, sodass es durchaus möglich ist, dass es nicht erlaubt ist, einer weiteren Tätigkeit nachzugehen.

Schließlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem dann wichtig, wenn Sie Verbindlichkeiten und Immobilien haben. Bei einem Lohnausfall laufen Sie Gefahr, in eine Schuldenspirale zu geraten. Bei Zahlungsverzug kann es zu einer Zwangsversteigerung kommen. Infolge einer Zwangsversteigerung werden Immobilien in der Regel weit unter Wert verkauft, sodass Restschulden bleiben werden. Mit einer BU-Versicherung können Sie sich dagegen absichern und bei einer Arbeitsunfähigkeit Ihren Verpflichtungen nachkommen. Sie sichern damit nicht nur sich ab, sondern auch Ihre Familie.

Vorteile und Nachteile - BU sinnvoll oder nicht

Der Vorteil ist, dass Sie, bei Verlust Ihrer Arbeitskraft, nicht auf Ihren bisherigen Lebensstil verzichten müssen. Ohne BU-Versicherung kann es passieren, dass Sie auf staatliche Leistungen angewiesen sind. Diese fallen jedoch sehr gering aus. Des Weiteren können Sie sich und Ihre ganze Familie damit absichern. In einem Notfall können Sie weiterhin finanziell aufkommen für Ihre Familie. Eine Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Dies kann ein Unfall auf der Arbeit sein oder ein Sturz in der Freizeit. BU-Versicherungen werden in jedem Fall Sie finanziell auffangen.

Es ergeben sich auch einige Nachteile. Versicherungsgeber bieten nicht allen Personengruppen eine Versicherung an. Deshalb kann es passieren, dass bestimmte Personen pauschal ausgeschlossen werden oder zumindest mit höheren Beiträgen zu rechnen haben. Psychische Erkrankungen oder eine ungesunde Lebensweise können sich nachteilig auswirken. Versicherungen fragen viele persönliche Fragen ab, unter anderem auch, welche Freizeitaktivitäten vorliegen. Auch der eigene Job hat einen Einfluss auf die Beitragshöhe.

Gehen Sie einer Tätigkeit nach, die mit Gefahren verbunden ist, so werden Ihnen höhere Beiträge in Rechnung gestellt. Zusätzlich ist die BU-Versicherung ein Kostenfaktor, der langfristig das eigene Budget belasten wird. Ungeachtet der eigenen Ausgangslage, sind die Beiträge verhältnismäßig höher als bei anderen Versicherungsarten.

Wann sollte man eine BU-Versicherung abschließen?

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Wenn Sie diese Frage mit einem Ja beantworten, dann sollten Sie im Idealfall die Versicherung so früh wie möglich abschließen. Denn je älter Sie sind, desto höher ist das Risiko aus Sicht der Versicherung. Folglich werden die Beitragszahlungen entsprechend höher ausfallen. Sie sollten die BU-Versicherung abschließen, wenn Sie einen Job ausüben, der mit besonderen Risiken einhergeht. Zusätzlich ist es zielführend, eine Versicherung abzuschließen, wenn Sie in Ihrer Freizeit einem gefährlichen Hobby, wie Fallschirmspringen, nachgehen. Es ist letztlich eine individuelle Angelegenheit. Sie sollten selbst kritisch hinterfragen, ob Sie persönlich genug abgesichert sind, um in einem Notfall finanzielle Rücklagen zu haben.

Was kostet es?

Aufgrund der immensen Anzahl an Faktoren, die sich auf die Beitragshöhe auswirken, ist es nicht möglich, Pauschalpreise zu nennen. Der Beruf, das Alter, die Freizeitaktivitäten und der gesundheitliche Zustand sind Kriterien, die einen Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Die Preise sind entsprechend variabel. Sie können dennoch eine Preissenkung erzielen, indem Sie beispielsweise bestimmte Bereiche vom Versicherungsschutz ausklammern. Mit einer Ausschlussklausel können Sie zum Beispiel psychische Erkrankungen ausschließen, was sich beitragsmindernd auswirken wird. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei einer Erkrankung, wie Burnout, keinen Anspruch auf Leistungen haben werden. Deshalb sollte dieser Schritt gut überlegt sein. Sie sollten überlegen, ob dann eine BU sinnvoll oder nicht sinnvoll ist.

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